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高一政治教案:第6课

储蓄存款和商业银行  

【教学目标】  

1. 知识目标:识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务、商业银行的贷款原则。  

2. 能力目标:结合自己将一定的存款存入银行,培养学生主动参与经济生活的实践能力。并通过这一活动使学生正确认识经济生活的本质,明白储蓄活动在国民经济和个人生活中具体的作用。  

3. 情感态度价值观目标:培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识,帮助学生培养科学合理的生活习惯,建立文明、健康的生活方式,使学生自觉遵守国家的金融制度,支持银行发挥其重大作用。  

   

【教学重点】  

存款储蓄的含义及分类;商业银行的含义、类型及主要业务;  

   

【教学难点】  

存款储蓄的含义及分类;商业银行的含义、类型及主要业务;  

   

【教学方法】  

理论与生活相结合,引导、自主探究相结合,讲授法,运用多媒体。  

   

【教学过程】  

★导入新课   

教师活动:同学们过年都会收到压岁钱吧?那么如果你收到一千元的压岁钱,你会如何使用这些钱呢?  

学生活动:自由回答。  

教师活动:有同学想给自己购买些物品,有同学想用钱买股票,还有想买债券的,有没有同学想把钱存起来的啊?  

学生活动:有  

教师活动:像买股票、债券、存钱啊都是一种投资方式,我们这节课就来学习一下,最后一种——储蓄存款。  

★新课教学   

一、便捷的投资——储蓄存款  

1. 储蓄存款的含义    

教师活动:下面请同学们把书打开,阅读课本45页的内容,思考储蓄存款是什么?  

学生活动:阅读课本。  

教师活动:储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或存单作为凭证,个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(多媒体播放)  

在这里,我们要搞清楚五个问题。是谁存的?——个人。存什么?——人民币或外币。在那儿存?——储蓄机构。有何凭证?——存折和存单。有何益处呢?——利息。  

2. 我国的主要储蓄机构  

教师活动:我们知道把钱存入储蓄机构啊,那么在我国有哪些储蓄机构呢?  

学生活动:商业银行。  

教师活动:除商业银行外,我国的储蓄机构还包括信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。商业银行是我国吸收居民储蓄存款最多的金融机构,是我国金融体系中最重要的组成部分。  

4. 存款利息  

教师活动:我们知道存款储蓄的直接目的是为了获得利息,那利息是什么呢?我们来看看它的含义。  

利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬,是存款本金的增值部分。那么利息的多少与什么有关系呢?( 多媒体展示)  

利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。计算公式为:存款利息=本金×利息率×存款期限  

利息率是什么请大家阅读46页名词点击部分,对这个概念作一个了解。  

例子:李大妈200812月存入20 000元,定期二年,按照年息2.79%的利率计算:   

1)二年到期后的利息总额是多少?  

2)所有利息是否都能拿到手?可得利息是多少?  

答案:20000×2.79 %×21116()  

教师活动:我们会发现银行利率有时高有时低,那么它跟什么有关系呢?  

银行利率与市场供求关系、国家宏观调控、物价水平之间有直接的关系。  

一方面;当市场供不应求时,物价上涨,为防止通货膨胀,国家通过上调存款利率的办法回笼货币,抑制购买力,以保持供给与总需求的相对平衡。  

另一方面;当市场供过于求,市场疲软,物价下跌,为防止通货紧缩,国家下调利率以扩大需求,促进企业生产。  

同时,降低利率后,还可以带动投资主题和投资方向的多元化,国家通过对企业的贷与不贷、通过上调贷款利率或下调贷款利率来限制生产与扩大生产来压缩与扩大企业规模,以利于进行经济结构调整,促进技术改造,到达产业优化升级,实现资源优化配置,实现国家宏观调控。  

5. 储蓄存款的分类  

教师活动:在我国,其实储蓄存款也是十分讲究的,怎样才能使自己储蓄最方便,获取的收益最大,我们就必须来了解和把握储蓄的主要种类,请同学们阅读课本第89自然段完成下列图表(多媒体显示)  

                                                                               

完成PPT上的图表。  

学生活动:思考并填写。  

教师活动:定期储蓄和活期储蓄均比较安全,风险系数小,但并不是没有风险,即在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取损失利息的风险。  

二、商业银行  

教师活动:刚刚我们了解了储蓄存款的有关内容,现在来学习商业银行的相关知识。(播放多媒体,给出选择题)  

如果你现在手头有钱了,决定存三年,你会选择把钱存到(  )  

A. 中国人民银行  B.信用合作社   C.邮局    D.中国工商银行  E.中国银行  

学生活动:思考并回答  

教师活动:BCDE。为什么不选择中国人民银行呢?  

中国人民银行是我国的中央银行,中央银行办不办理存、贷款业务?不办理。因为中央银行是政府机关,政府部门,主要是负责制定货币政策,发行人民币,经理国库的,不办理存、贷款业务。办理存、贷款业务的是商业银行。除了商业银行,在农村,人们还可以选择信用合作社,除此以外,人们还可以选择邮政部门(邮局)等。商业银行、信用合作社、邮政企业都是我国的储蓄机构。其中最主要的储蓄机构是商业银行。  

现在我们来看看商业银行的含义、地位。  

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。  

商业银行从性质上讲是金融机构,这个金融机构是经营什么业务?以什么为经营目标的?看它的定义。  

教师活动:它是我国金融体系中最重要的组成部分。商业银行有很多,存款你会选择去哪家银行?大家来看看PPT(多媒体显示多个银行的logo  

学生活动:工商、建行、农行、交通、招商……  

教师活动:为什么?  

学生活动:最近、最多、最方便……  

教师活动:其实去哪家银行存款都一样,因为银行的利率都是一样的。但这些银行也是有差别的。它们有什么差别?在所有制性质上有差别。有的是国有独资商业银行,如:工商、农行;有的是以公有制为主体的股份制商业银行,如:交行、中国银行、建行;有的是民营股份制商业银行,如:民生银行;有的是外资商业银行,如::汇丰银行……(多媒体播放)  

思维拓展:  

  CBC 建设银行 存不存         BC 中国银行 不存”   

 ABC 农业银行 不存           ICBC 工商银行 爱存不存          

 BCCB 商业银行 白存!存不    CIB 兴业银行 存一百        

 CMSB 民生银行 存吗?        CMBC 招商银行 存吗?”  

CDB 国兴开发银行 存点吧     HSBC 汇丰银行 还是不存”  

下面我们就具体来看一下银行的主要业务。  

   

1 .存款业务  

教师活动:存款业务是干什么的?  

学生活动:思考并回答。  

教师活动:存款业务是商业银行以一定的利率和期限,向社会吸收资金,并还本付息的业务,这是银行最基本、最常见的业务,我们刚才所讲的主要就是这个业务。商业银行以一定的利率和期限,向社会吸收资金,并且在到期时按规定还本付息。而对于这个基本业务的实行还必须有两个资金来源保证:  

一是企事业等单位的存款。我国实行现金管理制度,各企业、事业单位都在银行开设帐户,将本单位闲置待用的资金存入银行,这也是银行吸收存款的重要来源。  

二是城乡居民的储蓄存款。银行在我国城乡广设储蓄网点,吸收城乡居民的存款。银行在吸收单位和居民的存款,存款到期后向存款客户还本付息,这也是商业银行通过吸收存款为社会主义现代化建设积累资金的重要形式。  

教师活动:你把钱存进银行,银行要付给你利息,让你赚钱,那反过来讲,银行是个企业,企业是以赢利为目的的,银行又是通过什么来实现赢利的呢?  

学生活动:是通过发放贷款。  

2 .贷款业务  

教师活动:什么是贷款业务?  

教师活动:商业银行以一定的利率和期限,向借款人提供资金,并要求还本付息的行为。  

教师活动:它是商业银行的主体业务。为什么说贷款业务是商业银行的主体业务?通过教材52页的这幅图你如何理解、怎么看出它是商业银行的主体业务?  

学生活动:回答(略)。  

教师活动:人们把零碎的、闲置的资金存进银行,银行再将这些资金贷出去,不是无偿贷出去,而是要收取一定的利息,即贷款利息,你存钱,银行要付给你利息,即存款利息,这两种利息是否等同的?  

学生活动:不等同。贷款利息与存款利息之间是什么关系?  

教师活动:贷款利息一定要高于存款利息,两者的差额就是商业银行收入的主要来源,商业银行就是通过这些利润、收入来生存,如果只存不贷,银行就无法生存发展,所以贷款就成为了商业银行的主体业务。  

教师活动:按照贷款对象,商业银行的贷款可以分为工商业贷款和消费者贷款两种。工商业贷款主要是用于发展生产,消费者贷款主要是用于购买汽车、住房等耐用消费品,现在有很多人去贷款买房、买车,那是否人人申请都能获得银行贷款?  

教师活动:不是。  

教师活动:那什么人才会获得贷款,从教材52页的这个例子中你能得到什么启发?  

学生活动:回答(略)。  

教师活动:要获得贷款,就要讲求诚信,说明诚信很重要,所以作为公民在生活当中就要处处讲诚信,时时讲诚信。不讲诚信就拿不到贷款。银行贷款是很谨慎的,那它是根据什么来决定借贷的呢?  

学生活动:回答(略)。  

教师活动:借贷的三原则:真实性、谨慎性、安全性。银行通常会对贷款对象进行评分,然后根据得分把贷款对象分为优质客户、一般客户、不良客户等几个等级。凡诚信度高的优质客户,获得贷款的机会就大,反之就难;可见,诚信度的高低、借款人的信用状况是银行决定贷与不贷的重要依据。贷款是有原则的,不是任何人都可以拿到的。李先生就是因为曾有不守信的记录,所以无法顺利获得银行的贷款。  

3. 结算业务  

教师活动:我们再来看看结算业务。  

在前面第一课我们曾讲过有关结算的方式、工具,目前我们通常使用的结算方式有哪些?常用的结算工具是什么?  

学生活动:回答(略)。  

教师活动:有现金结算与非现金结算。常用的结算工具有信用卡、支票、汇票。  

随着经济的发展,商业银行的服务也会越来越多样化。商业银行还提供哪些服务?  

学生活动:回答(略)。  

教师活动:通过银行的主要业务,我们能否看出银行在国民经济中发挥着什么样的作用?让学生归纳。  

学生活动:回答(略)。  

教师活动:实现再生产、反映经济情况、监管经济活动。(播放多媒体)在我国,银行作为信贷中心、转帐结算中心、现金出纳中心,是资金活动的中枢神经,是国家宏观调控的关键部门,对国民经济的发展具有巨大作用。  

第一,银行为我国经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进行的纽带。  

第二,银行能够掌握和反映社会经济生活的信息,为企业和国家作出正确的经济决策提供必要依据。  

第三,银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高经济效益。  

★课堂小结  

今天,我们主要介绍了便捷的投资方式──存款储蓄以及储蓄的机构之一──商业银行,下面把今天所学的知识用图表进行归纳(多媒体播放)。  

           

★课堂练习 1.银行利率提高了,能使储户有收获,那对企业又会有什么样的影响?有人认为,银行利率调高后,有利于居民储蓄,但不利于企业发展,你们认为如何?  

参考答案:  

居民:在其他因素不变的情况下,存款利率提高肯定对居民储蓄有利,能使居民有更多的收益。但还要看到物价上涨指数,若利率上调后利率水平是高于同期物价涨幅的,存款者的实际收益是增加的,但如果利率上调后利率水平是低于同期物价涨幅的,表面上看起来利息好像是增加了,但存款者的实际收益是减少的。  

企业:不一定对企业的发展不利。对企业来说贷款利率上升,肯定会相应增加企业成本,增加企业的还贷负担;但另一方面,较高的利率可以抑制低效益企业和过热行业的投资需求,有利于优化经济结构,而且促使企业要更好地去研究市场,改进技术,科学管理,从而降低成本,提高效益。  

所以对这个问题要一分为二地看,全面地看。  

   

2. 某银行某年向企业贷款5000万元,平均年利率8%。共吸收存款3000万元,平均年利率3%,这一年银行共支付职工工资、奖金等60万元,其他开支130万元。这一年银行的利润是(            

  A 310万元           B120万元       

  C 210万元           D160万元  

参考答案:5000×8% 3000×3%60130120  

   

   

 

《股票债券和保险》  

     

[ 教学目的]  

1 、知识目的:通过教学使学生识记:股票的基本含义、特点;债券的基本含义、种类、特点。商业保险的基本含义、种类和特点。理解股票、债券、保险等各投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。能根据储蓄、股票、债券、保险各自的特点,设计一项综合投资安排。  

2 、能力目标:能概括出不同投资方式的特点,能利用所学知识分析不同条件下如何投资更加有利。能利用所学知识为家庭或企业投资提出建设性意见。  

3 、情感态度价值观目标:培养学生积极进取的意识和精神。积极投资,合理投资,能够增加个人财富,提高个人生活。培养学生为社会主义国家经济建设服务的观念,从国家的角度,从经济建设的角度认识投资的意义。  

[ 教学重难点] 股票、债券、保险  

[ 教学过程]    

   

老王一家有四个人,老王是一个普通工人,妻子是下岗在家,夫妻二人身体都不好,儿子是一名保安,女儿在读大学,一天老王买彩票中了50万,他们一家四口正在想如何处理这些钱。好了,下面我先请同学们说说他们应该怎样处理这些钱。  

同学发表看法后在说我们来看看老王他们是怎样讨论的。妻子说家里没什么积蓄,把钱存到银行,儿子觉得存起来得到的利息太少了,应该去炒股,能够赚很多钱,女儿说买股票风险太大,还是买债券好,老王的一个朋友又告诉他买保险好,他上次生了一场大病保险公司就陪了他好多钱。  

那么什么是股票、什么是债券、什么是保险,我们这节课就来学习相关的内容,我们学了后在讨论老王一家该怎样来分配这50万。  

一、            股票  

   股票的含义。 我们首先来看老王儿子说的股票是什么?同学们看书找出股票的含义。股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。买了公司股票的人就是该公司的股东,股票对于公司来说,是筹集资金的一种形式,对股东来说,是所有权的凭证,是一种投资方式。  

    股东的基本权利。 股东买了股票就对公司享有所有权,所有权包括哪些,同学们在书上找出来。参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。  

股票的基本特征。 股东买了股份有限公司的股票后能不能要求公司返还其出资?不能要求公司返还其出资这是股票的第一个特征,股东要想拿回出资,要么等到公司清盘的时候,要么把股票卖给其他人,我们最明智的做法是卖给他人,不要等到公司清盘,公司清盘时如果有剩余的资本,那么我们还能拿回来一部分钱,如果公司出现负资产的情况,那么我们就不能拿回我们的钱,全部亏进去了。它的第二个特征就是可以流通买卖。股票买卖一般通过证券交易所进行,我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所。  

股票投资的收入。 为什么有那么多的人想买股票?为了赚钱。那么股票的收入来自于哪里。同学们看书找出股票投资的收入有哪些。一部分是股息或红利收入。公司发行股票筹集资金用于生产,股息或红利就是公司利润的一部分,公司经营好利润越多,我们取得的股息或红利就越多,要是公司经营不善而破产,股东不但不能获得股息,反而可能赔本。这就是购买股票的一种风险,所以我们在买股票的时候要选择经济效益好的公司。另一部分收入来于股票的买卖差价。假设你买进股票是10元一股,买了1万股,过几天股票价格涨到20元一股,此时你把股票卖出就会得到20万元就赚了10万。假设你买了股票后股票大跌跌到了5元一股,此时你卖出的话就亏了5万元。股票的价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响。其价格波动有很大的不确定性,这种不确定性越大,投资风险越大。  

股票投资的基本特征。 同学们看书上48页的材料。思考下面的两个问题。教师总结,可见股票投资的收益和风险是正相关的,股票投资是一种高收入与高风险并存的投资方式,有的人因此一夜爆发,有的人因此亏本甚至家破人亡。我们投资股票的时候一定要慎重。同学们在想想发展股票市场有什么积极作用呢?  

发展股票市场的意义。 对个人而言,是一种投资方式,可以取得一定收益。对发行公司而言,是筹集资金的一种方式,可以扩大规模,促进发展。对社会而言,提高资金的利用率,筹措建设资金。  

二 债券  

债券的含义。 我们接着看老王女儿说的债券是什么。同学们看书找出债券的含义。债券的发行者是谁?企业或政府。这里的政府是中央政府,我们目前不允许地方政府发行债券。企业或政府为什么要发行债券?筹集资金。大家为什么要去买债券?取得利息和本金。债券的性质是什么?债务证书。谁是债务人?发行企业或政府。谁是债权人?购买者。  

债券分类及其区别。 债券按发行者不同,可分为国债、金融债券、企业债券。同学们看书找出他们的区别,比如说他们的发起人、风险情况、收益情况、流动性方面的区别。  

   

 

种类    

      发行主体    

风险状况    

收益情况    

流通性能    

国债    

国家     

          

   

    最小  

高于储蓄利率  

低于金融利率     

     

最强       

金融债券    

   

  金融机构        

介于二者之间  

     

高于国债利率  

低于企业债券利率  

   

   

较强       

企业债券    

   企业    

  最大  

收益最高   

最低       

   

   

我们学了股票和债券,那么我们来对股票和债券进行对比,我们一起来完成书上的表格  

   

   

   

   

   

   

债券    

股票    

不同点    

性质    

债务证书    

入股凭证    

收益情况    

定期收取利息,其安全性比股票大但收益比股票低    

取得股息或红利以及股票买卖价,高收益与高分风险并存    

偿还方法    

有明确的付息期限,到期还本付息,一般可以转让    

股金不能退,只能出卖股票    

相同点    

都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产。    

   

三 保险  

保险的含义。 我们接着看看老王朋友说的保险是什么。为了规避风险,我们就会买保险。那么同学们以及你们的爸爸妈妈买过保险吗。我们先请同学起来说说你们认识的保险是什么。同学回答。我们这里说的保险是指的商业保险,那么同学们在看看书上,看书上是怎样给商业保险下定义的。假设小王爸爸给他到中国人寿买了保险,那么投保人是谁?小王爸爸。被保险人是谁?小王。保险人是谁?中国人寿。  

保险业务类型。 同学们你们家里买的是哪种保险?引出保险业务类型。一是人身保险。人身保险是以人的生命和身体为保险对象,比如说健康险、意外伤害险等。我们学校有时会要求同学们买保险,这对同学们是有一定好处。我们那有个初中生,他在学校打篮球把手给摔坏了,医了4000多块,保险公司就承担了一大半的医药费。为了减小风险,很多人都买了人身保险。 工作越危险的人越会买人身保险。演员是在世界十大危险职业中排第九,他们每天飞来飞去,且有时要做危险的动作,他们的精神压力大,生活很不规律,被保险公司成为不受欢迎的人。在拍《还珠格格3》时候,公司想为古巨基买千万的保险,结果保险公司想到他又要骑马又要武打,而且要拍三个月,保险公司就拒绝投保,后来经过一番唇枪舌战后,剧组只买到百万的保险。谢霆锋张柏芝不仅给自己买了几张巨额保单,在他们的大儿子出生后的第22天就为其儿子买了1000万港币的保险和基金。还有一种就是财产保险,是以财产及其有关利益为保险对象,如汽车保险、企业个人财产保险等。比如我们给我们的私家车买保险,假设车子开出去后被撞了,此时就可以找保险公司赔偿损失。  

在我国实行分业经营,做人身保险的公司不能兼做财产保险的相关业务,做财产保险的不能兼做人身保险的相关业务。  

近年来国内出现了诸如分红保险等新的险种,这种保险不仅可以享受一般的保险功能,还能获得保险公司的利润分红,集“保障、投资、储蓄”于一体。我叔叔就给我妹买了一份这样的保险,一年交几千块钱,好像是要交十几年,到期后就可以得到本金和红利,我妹现在三岁,我叔叔说等到我妹结婚那时就可以得到几十万,到时可以直接给她当嫁妆。  

  订立保险合同的原则 通过买保险,我们可以把风险转移给保险人,使我们承担的风险减小,因此我们要有保险意识,我们在买保险的时候会跟保险公司订立合同,值得注意的是在我国只有依法设立的保险公司才能经营保险业务,其他单位和个人不得经营保险业务,同学们在书上找出和保险公司订立合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立。  

    做理智的投资者。 我们学了股票、债券和保险,那么我们怎样去投资呢?作为一个理性的投资者在选择投资方向时应该遵循4个原则 :1:要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。资投的目的是为了获得收益,但投资的风险大小不同,收益一般和风险成正比,投资时候,应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。  

2 :要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋,不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样,不应只局限在储蓄上,我国金融市场的不断完善给我们带来更多的投资机会  

3 :投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄或购买政府债券,经济实力允许,可选风险高,如买债券,炒股,投资房地产。  

4 :投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。做到利国利民,同时不违反国家法律,政策。  

以上的四点是作为一个理性的投资者,应该注意的原则。  

    好的,根据这节课的学习内容,那么同学们们在为老王一家如何处理那50万来出谋划策。同学们为老王一家设计出一个理财方案来。    

   

   

   

   

   

   

   

 


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